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法学院
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□ 聂楚涵
随着金融科技与跨境业务的深度融合，新型隐性金融职务犯罪呈现隐蔽化、跨域化、技术化特征，传统监管手段面临时空阻隔与证据穿透难题。笔者立足“时空整合”治理理念，通过法治素养渗透、跨境联防、科技合规等维度构建协同治理体系，旨在突破现有执法协作壁垒，为健全金融法治防线提供路径支持。
法治素养与金融合规能力的融合培育
在法治素养与金融合规能力的融合培育中，构建“三维渗透式”体系。以《银行业金融机构从业人员行为管理指引》为基准，将监管政策转化为合规库。针对数字支付、跨境资管等领域，通过模拟监管问询等场景，培养条件反射式合规判断力。实务层面采用法治微创手术模式，组建法治诊疗团队对智能投顾、区块链资产等创新业务开展合规解剖，通过还原典型案例，制作金融创新合规边界图谱，将法律条文转化为具象操作禁区。现阶段重点探索法治压力测试机制，要求金融机构对新产品进行穿透式法律评估，形成合规健康度体检表，并建立法治能力动态档案，将从业人员在模拟跨境协查、监管问询中的表现纳入职业晋升通道，实现法治素养与职业发展的实质性挂钩。
跨境法律实践与风险防控的实战赋能
在跨境金融犯罪治理中，构建“三层防火墙”实战体系。设立法律侦察哨，针对虚拟货币跨境流动等新型犯罪载体，开发穿透式监管操作手册，训练从业人员掌握链上资金追踪与SWIFT（国际资金清算系统）报文核验技术，模拟海外司法管辖区证据冲突场景提升域外取证能力。实务层面推行法治靶向训练，将涉案资金嵌套手法拆解为合规审查节点，形成跨境资金流法律风险评估矩阵，组建法律攻坚组对自贸试验区复杂交易开展合规压力测试。现阶段重点推进法治镜像演练，在前海、临港等试验区设立涉外法治实验室，模拟不同法系监管问询，开发法律导航系统，通过反复演练形成跨境风险应对的条件反射能力。
法治监督与执法协作的机制化训练
在法治监督与执法协作的机制化训练中，构建“三维联动”实战体系。针对跨境金融犯罪特征，设计“监管—司法—技术”协同作战沙盘，模拟虚拟货币洗钱等新型犯罪场景，通过还原涉案资金跨境流动路径，训练执法人员运用SWIFT报文追踪、区块链取证等技术形成穿透式监管能力。实务层面推行法治熔断机制，在自贸试验区设立监管协作实验室，组织多部门开展联合压力测试，针对智能合约等创新工具制定跨境监管协作操作指引，明确证据调取等环节衔接标准。现阶段重点强化法治神经末梢建设，在金融机构内部设立合规哨兵岗，建立法治特勤队快速响应机制，对跨境资金异动实施联合研判，形成“监测—预警—处置—反馈”闭环训练体系，使法治监督嵌入金融运行时空脉络。
法治科技与数据合规的复合能力建构
在法治科技与数据合规的复合能力建构中，打造“技术—法律”双螺旋赋能体系。针对虚拟货币洗钱、智能合约漏洞等新型犯罪手法，开发合规算法沙盒，将数据安全法、个人信息保护法等法律法规转化为可执行的代码规则。通过模拟跨境数据流动场景，训练从业人员运用区块链存证、隐私计算等技术，在保障数据安全的前提下实现监管穿透。实务层面推行法治代码审查机制，要求金融科技产品上线前进行法律合规性压力测试，重点检测算法歧视、数据泄露等风险。组建由技术专家、法律顾问构成的法治特攻队，对DeFi平台、元宇宙金融等创新领域开展穿透式合规评估，形成金融科技合规操作指南。现阶段重点建设法治数据中台，整合反洗钱、税务稽查等多维度数据，构建异常交易监测模型。通过法治红蓝对抗演练，持续优化算法识别精度，使数据合规能力真正融入金融科技创新的全生命周期。
法治成效评估与人才反馈的闭环设计
在法治成效评估与人才反馈的闭环设计中，构建“三维动态校准”机制。针对跨境金融犯罪治理特征，建立法治效能雷达图，将监管穿透力、执法协同度、风险预警率等指标转化为可量化评估维度。通过模拟虚拟货币洗钱、离岸资产隐匿等新型犯罪场景，对执法人员的证据调取、法律适用能力进行实战化考核，形成法治能力动态画像。实务层面推行法治反馈熔断制度，在自贸试验区设立法治纠偏实验室，对执法偏差案例开展逆向推演。针对智能合约等创新领域，组织技术专家与法律顾问组成法治诊断团队，通过红蓝对抗演练持续优化执法策略。建立法治人才成长档案，将跨境协查、涉外诉讼等实战表现纳入晋升通道，形成“评估—反馈—改进—提升”的闭环赋能体系，使法治成效真正转化为治理效能。
通过上述策略，涉外法治人才将兼具金融监管的宏观视野、跨境取证的微观技能、科技合规的创新思维，成为穿透隐性犯罪壁垒的“法治尖兵”。
［作者单位：重庆人文科技学院马克思主义学院（政治与法律学院）］
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| 新型隐性金融职务犯罪的“时空整合”治理法治路径
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| （ 2025-12-10 ） 稿件来源： 法治日报法学院 |
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□ 聂楚涵
随着金融科技与跨境业务的深度融合，新型隐性金融职务犯罪呈现隐蔽化、跨域化、技术化特征，传统监管手段面临时空阻隔与证据穿透难题。笔者立足“时空整合”治理理念，通过法治素养渗透、跨境联防、科技合规等维度构建协同治理体系，旨在突破现有执法协作壁垒，为健全金融法治防线提供路径支持。
法治素养与金融合规能力的融合培育
在法治素养与金融合规能力的融合培育中，构建“三维渗透式”体系。以《银行业金融机构从业人员行为管理指引》为基准，将监管政策转化为合规库。针对数字支付、跨境资管等领域，通过模拟监管问询等场景，培养条件反射式合规判断力。实务层面采用法治微创手术模式，组建法治诊疗团队对智能投顾、区块链资产等创新业务开展合规解剖，通过还原典型案例，制作金融创新合规边界图谱，将法律条文转化为具象操作禁区。现阶段重点探索法治压力测试机制，要求金融机构对新产品进行穿透式法律评估，形成合规健康度体检表，并建立法治能力动态档案，将从业人员在模拟跨境协查、监管问询中的表现纳入职业晋升通道，实现法治素养与职业发展的实质性挂钩。
跨境法律实践与风险防控的实战赋能
在跨境金融犯罪治理中，构建“三层防火墙”实战体系。设立法律侦察哨，针对虚拟货币跨境流动等新型犯罪载体，开发穿透式监管操作手册，训练从业人员掌握链上资金追踪与SWIFT（国际资金清算系统）报文核验技术，模拟海外司法管辖区证据冲突场景提升域外取证能力。实务层面推行法治靶向训练，将涉案资金嵌套手法拆解为合规审查节点，形成跨境资金流法律风险评估矩阵，组建法律攻坚组对自贸试验区复杂交易开展合规压力测试。现阶段重点推进法治镜像演练，在前海、临港等试验区设立涉外法治实验室，模拟不同法系监管问询，开发法律导航系统，通过反复演练形成跨境风险应对的条件反射能力。
法治监督与执法协作的机制化训练
在法治监督与执法协作的机制化训练中，构建“三维联动”实战体系。针对跨境金融犯罪特征，设计“监管—司法—技术”协同作战沙盘，模拟虚拟货币洗钱等新型犯罪场景，通过还原涉案资金跨境流动路径，训练执法人员运用SWIFT报文追踪、区块链取证等技术形成穿透式监管能力。实务层面推行法治熔断机制，在自贸试验区设立监管协作实验室，组织多部门开展联合压力测试，针对智能合约等创新工具制定跨境监管协作操作指引，明确证据调取等环节衔接标准。现阶段重点强化法治神经末梢建设，在金融机构内部设立合规哨兵岗，建立法治特勤队快速响应机制，对跨境资金异动实施联合研判，形成“监测—预警—处置—反馈”闭环训练体系，使法治监督嵌入金融运行时空脉络。
法治科技与数据合规的复合能力建构
在法治科技与数据合规的复合能力建构中，打造“技术—法律”双螺旋赋能体系。针对虚拟货币洗钱、智能合约漏洞等新型犯罪手法，开发合规算法沙盒，将数据安全法、个人信息保护法等法律法规转化为可执行的代码规则。通过模拟跨境数据流动场景，训练从业人员运用区块链存证、隐私计算等技术，在保障数据安全的前提下实现监管穿透。实务层面推行法治代码审查机制，要求金融科技产品上线前进行法律合规性压力测试，重点检测算法歧视、数据泄露等风险。组建由技术专家、法律顾问构成的法治特攻队，对DeFi平台、元宇宙金融等创新领域开展穿透式合规评估，形成金融科技合规操作指南。现阶段重点建设法治数据中台，整合反洗钱、税务稽查等多维度数据，构建异常交易监测模型。通过法治红蓝对抗演练，持续优化算法识别精度，使数据合规能力真正融入金融科技创新的全生命周期。
法治成效评估与人才反馈的闭环设计
在法治成效评估与人才反馈的闭环设计中，构建“三维动态校准”机制。针对跨境金融犯罪治理特征，建立法治效能雷达图，将监管穿透力、执法协同度、风险预警率等指标转化为可量化评估维度。通过模拟虚拟货币洗钱、离岸资产隐匿等新型犯罪场景，对执法人员的证据调取、法律适用能力进行实战化考核，形成法治能力动态画像。实务层面推行法治反馈熔断制度，在自贸试验区设立法治纠偏实验室，对执法偏差案例开展逆向推演。针对智能合约等创新领域，组织技术专家与法律顾问组成法治诊断团队，通过红蓝对抗演练持续优化执法策略。建立法治人才成长档案，将跨境协查、涉外诉讼等实战表现纳入晋升通道，形成“评估—反馈—改进—提升”的闭环赋能体系，使法治成效真正转化为治理效能。
通过上述策略，涉外法治人才将兼具金融监管的宏观视野、跨境取证的微观技能、科技合规的创新思维，成为穿透隐性犯罪壁垒的“法治尖兵”。
［作者单位：重庆人文科技学院马克思主义学院（政治与法律学院）］
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