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法律服务·解读
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□ 黄志佳
近年来，随着我国消费金融行业的快速发展，人民法院受理的金融借款民事诉讼、执行案件居高不下，该类案件的诉讼、执行周期长，要花费很多人力、财力、时间成本，不少相关案件长期积压，成为金融机构、基层法院共同面临的难题。
笔者认为，金融机构主要存在以下问题：贷前调查缺位，对借款人的资信情况了解不够；贷后检查不力，对担保物毁损或借款人还款能力明显下降不知情不止损；签订合同不规范，该解释的不解释，该说明的不说明，甚至有违法提高贷款利率的行为；自行催收义务不落实，未穷尽催收手段，将诉讼作为维护金融债权的主要甚至唯一手段；诉讼准备不充分，证据材料不够充分，对诉讼代理人该授权的不授权，或者原本可以在执行立案之前和解的案件进入执行程序等。
为预防纠纷发生，妥善化解纠纷，应该多措并举，才能有效应对金融借款民事案件居高不下的态势。笔者建议，金融机构应当采取以下措施：
严把信贷关口。审慎放贷，加强贷前调查和贷时审查，严格把控贷款人是否为法院失信被执行人，严格审查担保人的担保能力。
规范贷款行为。规范借款合同尤其是格式化借款合同，依法依规控制贷款利率。
压实催收责任。金融机构要教育员工以维护金融安全为己任，形成常态化催收机制，明确催收人员职责，确保每一笔借款都有人跟踪监督，规范催收程序，提升催收水平，明确催收奖惩措施。
拓宽清收渠道。对于无法清收的，在依法诉讼的同时，要拓宽清收渠道，如通过基层政府、村委会清收；同时要充分利用“法院+金融”诉前调解平台，将金融借款纠纷化解在萌芽状态。
加强诉讼准备。通过诉讼清收的，诉讼前算好账举好证，做到心中有数；通过自己调查就能够确认贷款应当核销的，可以自己调查后核销，不必一概通过诉讼程序；要合理授权诉讼代理人，确保一次诉讼就能解决的问题不要通过几次诉讼解决，尽量不进入执行程序。
人民法院要认真审理、执行好每一件金融借款民事案件；在办理金融借款民事案件中加大以案说法力度，力争达到办理一案、教育一片的社会效果；同时，法院在审查涉金融机构的涉案标的较小、事实清楚、权利义务关系明确的诉前调解、诉讼立案、执行立案过程中，发现案涉债务人有他案被执行，且因“无财产可供执行”已作出终本裁定，或查明债务人“确无财产可供执行”的，法院可依债务人的财产状况及金融机构的申请直接出具预查废证明，金融机构可以该证明作为核销债权的依据。
（作者单位：湖北省建始县人民法院）
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| 有效应对金融借款民事案件居高不下的态势
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| （ 2025-01-26 ） 稿件来源： 法治日报法律服务·解读 |
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□ 黄志佳
近年来，随着我国消费金融行业的快速发展，人民法院受理的金融借款民事诉讼、执行案件居高不下，该类案件的诉讼、执行周期长，要花费很多人力、财力、时间成本，不少相关案件长期积压，成为金融机构、基层法院共同面临的难题。
笔者认为，金融机构主要存在以下问题：贷前调查缺位，对借款人的资信情况了解不够；贷后检查不力，对担保物毁损或借款人还款能力明显下降不知情不止损；签订合同不规范，该解释的不解释，该说明的不说明，甚至有违法提高贷款利率的行为；自行催收义务不落实，未穷尽催收手段，将诉讼作为维护金融债权的主要甚至唯一手段；诉讼准备不充分，证据材料不够充分，对诉讼代理人该授权的不授权，或者原本可以在执行立案之前和解的案件进入执行程序等。
为预防纠纷发生，妥善化解纠纷，应该多措并举，才能有效应对金融借款民事案件居高不下的态势。笔者建议，金融机构应当采取以下措施：
严把信贷关口。审慎放贷，加强贷前调查和贷时审查，严格把控贷款人是否为法院失信被执行人，严格审查担保人的担保能力。
规范贷款行为。规范借款合同尤其是格式化借款合同，依法依规控制贷款利率。
压实催收责任。金融机构要教育员工以维护金融安全为己任，形成常态化催收机制，明确催收人员职责，确保每一笔借款都有人跟踪监督，规范催收程序，提升催收水平，明确催收奖惩措施。
拓宽清收渠道。对于无法清收的，在依法诉讼的同时，要拓宽清收渠道，如通过基层政府、村委会清收；同时要充分利用“法院+金融”诉前调解平台，将金融借款纠纷化解在萌芽状态。
加强诉讼准备。通过诉讼清收的，诉讼前算好账举好证，做到心中有数；通过自己调查就能够确认贷款应当核销的，可以自己调查后核销，不必一概通过诉讼程序；要合理授权诉讼代理人，确保一次诉讼就能解决的问题不要通过几次诉讼解决，尽量不进入执行程序。
人民法院要认真审理、执行好每一件金融借款民事案件；在办理金融借款民事案件中加大以案说法力度，力争达到办理一案、教育一片的社会效果；同时，法院在审查涉金融机构的涉案标的较小、事实清楚、权利义务关系明确的诉前调解、诉讼立案、执行立案过程中，发现案涉债务人有他案被执行，且因“无财产可供执行”已作出终本裁定，或查明债务人“确无财产可供执行”的，法院可依债务人的财产状况及金融机构的申请直接出具预查废证明，金融机构可以该证明作为核销债权的依据。
（作者单位：湖北省建始县人民法院）
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