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经济法治
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保险是现代经济的重要产业和风险管理的基本手段，保险市场的稳定与健康直接关系金融安全。风险防控始终是保险业发展的底线和基石，做好风险管理，对促进保险业持续健康发展、助力实体经济发展、服务国家战略，具有重要意义和深远影响。
防控风险、安全发展是“责任线”，也是“生命线”“价值线”。10年来，中国人寿保险股份有限公司（以下简称中国人寿寿险公司）聚焦服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革三项任务，不断增强金融服务新发展格局的能力。同时，坚持“稳健、诚信、合规”的经营理念，持续加强内部控制与风险管理工作，有效防范化解重大风险。如今，公司风险管理组织领导不断强化、风险管理体系持续完善、关键领域风险治理成效显著、全面风险管理能力有效提升。
持续完善全面风险管理体系
2012年以来，我国偿付能力监管制度在实践中不断更新和发展。2016年1月1日，我国第二代偿付能力监管体系正式实施，建立了风险导向的监管制度框架体系。中国人寿寿险公司以“偿二代”监管规则为指引，从完善制度、健全组织、优化工具、强化机制、明确问责等方面，持续推进风险管理体系建设，迭代升级全面风险管理体系。同时，积极主动进行风险管理，将风控要求嵌入公司经营各流程、各环节，风险管理更加科学、全面、有效。
风险综合评级是银保监会以风险为导向，综合分析和评价各类风险，对保险公司面临风险大小的权威评价。为防范金融风险，风险综合评级机制不断演进。今年，银保监会启用“偿二代”二期新指标体系开展评级工作。在此背景下，中国人寿寿险公司风险综合评级已连续17个季度保持A类，今年一、二季度均获得AAA类风险综合评级，风险管控效能不断凸显。
“偿二代”实施以来，银保监会对行业主体开展偿付能力风险管理能力全面评估，确定保险公司的风险控制水平。2016年和2018年，中国人寿寿险公司偿付能力风险管理能力监管评估结果均位居行业前列。此外，公司每年从严开展自评估工作，认真查找短板弱项，扎实推进整改工作，不断提升偿付能力风险管理水平，积极发挥行业健康发展“压舱石”作用。
科技赋能助力风险管理智能化
中国人寿寿险公司坚持科技赋能，持续加大对智能风控的投入，积极探索大数据、人工智能等新技术在风险管理领域的运用。目前，已实现风险数据互通共享、风控信息资源高效整合，风险管理方式日趋信息化和智能化，风险防控时效性、准确性、针对性及风险管理工作独立性、及时性、全面性有效提升。
早在2008年，中国人寿寿险公司就启动了全面风险管理系统建设工作。近年来，随着系统不断优化升级，已实现了与业务、财务、投资等系统的互联互通。同时，积极构建覆盖事前、事中、事后的风险管理智能化系统，织密销售风险全面管控网络，实现“全链条”贯穿管理销售风险；运用人工智能和机器学习等工具，搭建智能风险监测模型和智能查证系统，在非法集资风险排查和反洗钱查证等领域得到充分应用。其中，反洗钱智能查证的上线推广有效填补了人工智能技术在保险业反洗钱领域的应用空白，进一步提升了可疑交易识别的准确性，开创了保险业反洗钱领域应用人工智能先例，荣获多个奖项，入选“2021年度数字化风控卓越案例”。
健全风险偏好和内控管理体系
风险偏好决定风险战略，风险偏好设定是全面风险管理的逻辑起点和核心工具。2012年，中国人寿寿险公司建立由风险偏好、风险容忍度、风险限额组成的风险偏好管理体系。2018年以来，公司对照监管要求及行业实践，全面优化风险偏好及预警管理体系，将风险偏好目标扩展至风险、价值、盈利、成长、合规、社会效益等维度；统筹制定风险管理政策、风险偏好和大类风险限额，在重点风险防控和重大风险事件处置上实现协同，强化对业务品质、队伍质态、成本管控和长期价值的引导；优化风险计量工具，完善风险偏好模型和风险偏好的传导机制，实现风险即时监测和风险因素联动传导，推动风险约束与经营管理有机融合。
自2003年上市以来，作为我国《企业内部控制基本规范》的第一批执行者，经过多年实践，中国人寿寿险公司逐步探索建立高效严密、独具特色的内部控制体系。公司制定系统全员应当遵循的内部控制基本法，界定内控工作边界和范围，培育内部控制文化。同时，以内控评估为手段，提高公司内控执行力；以缺陷整改为目标，完善公司内控体系，定期出具内部控制评价相关报告，历任外部审计师基于其每年开展的内控审计均出具无保留意见。
关键领域风险治理成效显著
10年来，中国人寿寿险公司始终将风险防范放在公司重大战略高度统筹实施，坚持“整合资源、下沉力量、深耕细作”，强化关键领域风险常态化管控，集中解决核心领域重点风险和问题。
强化销售队伍风险管控，健全销售风险预警、评估、管控体系，推广新型销售队伍信用评估体系，建立高风险人员台账，加强异常行为人员排查；完善风控联络员工作机制，压实职场风控主体责任，固化“职场巡查、职场培训、人员访谈、异常行为监督”等履职要求，利用职场风控平台及时报送和处置销售违规问题和异常行为，做到“贴身监管、及时追踪”，从前端有效化解销售风险隐患。
整合投资数据，优化投资风险管控流程，持续深化投资风险管理能力建设；利用投资风险管理系统，实现对投资资产风险分析、投资风险指标测算、项目风险评估、投资风险检查的全流程管理，确保风险计量、监测、报告的时效性与准确性。
扎实开展洗钱和非法集资风险防治，全面提升反洗钱管理水平，不断完善防范与处置非法集资工作顶层设计与制度体系。代表行业参与2018年应对政府间国际组织金融行动特别工作组反洗钱互评估工作，并作为保险行业代表接受FATF专家组现场评估，得到监管机构和国际专家认可；反洗钱数据报送质量在金融保险机构中名列前茅，获得监管机构肯定。
风险管理理念更加深入人心
中国人寿寿险公司将“风险即生命，合规创价值”作为风险管理文化的核心价值观，统领风险管理的理念、制度、行为、精神等层面，将风险管理理念贯穿公司管理领域、业务流程，并内化为员工的自觉意识和行为习惯。
全面推广风险合规文化理念，将线上与线下相结合，积极开展形式多样、内容丰富的风险合规宣传教育活动，营造“防范风险、人人有责”的良好氛围；强化重点岗位、重点人员风险合规教育，持续开展防范非法集资、操作风险防控等宣传教育活动，推动各级公司、各条线加强宣传教育，提升全员风险合规意识与风控履职能力；组织开展反洗钱知识竞赛活动，提高反洗钱岗位人员对反洗钱知识的掌握程度与运用能力；加强销售人员诚信文化建设，推动诚信文化建设工作日常化、规范化，着力在销售队伍中营造“立诚、守信、感恩、致成”的诚信文化，实现诚信文化与品牌建设、风险管控、团队建设、业务发展的有机统一。 吴鹏飞
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| 国寿寿险强化风险合规文化理念维护金融安全
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| （ 2022-12-09 ） 稿件来源： 法治日报经济法治 |
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保险是现代经济的重要产业和风险管理的基本手段，保险市场的稳定与健康直接关系金融安全。风险防控始终是保险业发展的底线和基石，做好风险管理，对促进保险业持续健康发展、助力实体经济发展、服务国家战略，具有重要意义和深远影响。
防控风险、安全发展是“责任线”，也是“生命线”“价值线”。10年来，中国人寿保险股份有限公司（以下简称中国人寿寿险公司）聚焦服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革三项任务，不断增强金融服务新发展格局的能力。同时，坚持“稳健、诚信、合规”的经营理念，持续加强内部控制与风险管理工作，有效防范化解重大风险。如今，公司风险管理组织领导不断强化、风险管理体系持续完善、关键领域风险治理成效显著、全面风险管理能力有效提升。
持续完善全面风险管理体系
2012年以来，我国偿付能力监管制度在实践中不断更新和发展。2016年1月1日，我国第二代偿付能力监管体系正式实施，建立了风险导向的监管制度框架体系。中国人寿寿险公司以“偿二代”监管规则为指引，从完善制度、健全组织、优化工具、强化机制、明确问责等方面，持续推进风险管理体系建设，迭代升级全面风险管理体系。同时，积极主动进行风险管理，将风控要求嵌入公司经营各流程、各环节，风险管理更加科学、全面、有效。
风险综合评级是银保监会以风险为导向，综合分析和评价各类风险，对保险公司面临风险大小的权威评价。为防范金融风险，风险综合评级机制不断演进。今年，银保监会启用“偿二代”二期新指标体系开展评级工作。在此背景下，中国人寿寿险公司风险综合评级已连续17个季度保持A类，今年一、二季度均获得AAA类风险综合评级，风险管控效能不断凸显。
“偿二代”实施以来，银保监会对行业主体开展偿付能力风险管理能力全面评估，确定保险公司的风险控制水平。2016年和2018年，中国人寿寿险公司偿付能力风险管理能力监管评估结果均位居行业前列。此外，公司每年从严开展自评估工作，认真查找短板弱项，扎实推进整改工作，不断提升偿付能力风险管理水平，积极发挥行业健康发展“压舱石”作用。
科技赋能助力风险管理智能化
中国人寿寿险公司坚持科技赋能，持续加大对智能风控的投入，积极探索大数据、人工智能等新技术在风险管理领域的运用。目前，已实现风险数据互通共享、风控信息资源高效整合，风险管理方式日趋信息化和智能化，风险防控时效性、准确性、针对性及风险管理工作独立性、及时性、全面性有效提升。
早在2008年，中国人寿寿险公司就启动了全面风险管理系统建设工作。近年来，随着系统不断优化升级，已实现了与业务、财务、投资等系统的互联互通。同时，积极构建覆盖事前、事中、事后的风险管理智能化系统，织密销售风险全面管控网络，实现“全链条”贯穿管理销售风险；运用人工智能和机器学习等工具，搭建智能风险监测模型和智能查证系统，在非法集资风险排查和反洗钱查证等领域得到充分应用。其中，反洗钱智能查证的上线推广有效填补了人工智能技术在保险业反洗钱领域的应用空白，进一步提升了可疑交易识别的准确性，开创了保险业反洗钱领域应用人工智能先例，荣获多个奖项，入选“2021年度数字化风控卓越案例”。
健全风险偏好和内控管理体系
风险偏好决定风险战略，风险偏好设定是全面风险管理的逻辑起点和核心工具。2012年，中国人寿寿险公司建立由风险偏好、风险容忍度、风险限额组成的风险偏好管理体系。2018年以来，公司对照监管要求及行业实践，全面优化风险偏好及预警管理体系，将风险偏好目标扩展至风险、价值、盈利、成长、合规、社会效益等维度；统筹制定风险管理政策、风险偏好和大类风险限额，在重点风险防控和重大风险事件处置上实现协同，强化对业务品质、队伍质态、成本管控和长期价值的引导；优化风险计量工具，完善风险偏好模型和风险偏好的传导机制，实现风险即时监测和风险因素联动传导，推动风险约束与经营管理有机融合。
自2003年上市以来，作为我国《企业内部控制基本规范》的第一批执行者，经过多年实践，中国人寿寿险公司逐步探索建立高效严密、独具特色的内部控制体系。公司制定系统全员应当遵循的内部控制基本法，界定内控工作边界和范围，培育内部控制文化。同时，以内控评估为手段，提高公司内控执行力；以缺陷整改为目标，完善公司内控体系，定期出具内部控制评价相关报告，历任外部审计师基于其每年开展的内控审计均出具无保留意见。
关键领域风险治理成效显著
10年来，中国人寿寿险公司始终将风险防范放在公司重大战略高度统筹实施，坚持“整合资源、下沉力量、深耕细作”，强化关键领域风险常态化管控，集中解决核心领域重点风险和问题。
强化销售队伍风险管控，健全销售风险预警、评估、管控体系，推广新型销售队伍信用评估体系，建立高风险人员台账，加强异常行为人员排查；完善风控联络员工作机制，压实职场风控主体责任，固化“职场巡查、职场培训、人员访谈、异常行为监督”等履职要求，利用职场风控平台及时报送和处置销售违规问题和异常行为，做到“贴身监管、及时追踪”，从前端有效化解销售风险隐患。
整合投资数据，优化投资风险管控流程，持续深化投资风险管理能力建设；利用投资风险管理系统，实现对投资资产风险分析、投资风险指标测算、项目风险评估、投资风险检查的全流程管理，确保风险计量、监测、报告的时效性与准确性。
扎实开展洗钱和非法集资风险防治，全面提升反洗钱管理水平，不断完善防范与处置非法集资工作顶层设计与制度体系。代表行业参与2018年应对政府间国际组织金融行动特别工作组反洗钱互评估工作，并作为保险行业代表接受FATF专家组现场评估，得到监管机构和国际专家认可；反洗钱数据报送质量在金融保险机构中名列前茅，获得监管机构肯定。
风险管理理念更加深入人心
中国人寿寿险公司将“风险即生命，合规创价值”作为风险管理文化的核心价值观，统领风险管理的理念、制度、行为、精神等层面，将风险管理理念贯穿公司管理领域、业务流程，并内化为员工的自觉意识和行为习惯。
全面推广风险合规文化理念，将线上与线下相结合，积极开展形式多样、内容丰富的风险合规宣传教育活动，营造“防范风险、人人有责”的良好氛围；强化重点岗位、重点人员风险合规教育，持续开展防范非法集资、操作风险防控等宣传教育活动，推动各级公司、各条线加强宣传教育，提升全员风险合规意识与风控履职能力；组织开展反洗钱知识竞赛活动，提高反洗钱岗位人员对反洗钱知识的掌握程度与运用能力；加强销售人员诚信文化建设，推动诚信文化建设工作日常化、规范化，着力在销售队伍中营造“立诚、守信、感恩、致成”的诚信文化，实现诚信文化与品牌建设、风险管控、团队建设、业务发展的有机统一。 吴鹏飞
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