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法治中国
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□ 赵勇
作为全国小微企业金融服务改革创新试验区，台州市做好金融风险防范化解工作，切实维护金融安全，答好共同富裕时代命题。
路桥区人民检察院以近5年办理的15起非法吸收公众存款案件为出发点，以社会治理为落脚点，能动构建“融”易治——金融风险分级监测干预联动应用场景，创新建立“数据分析、预警提醒、研判分流、分类干预、联动处置”的全链条金融风险防控机制，服务保障区域金融高质量发展。
一、动力变革，推动数源系统重塑
通过融合多源数据实现穿透式监测，及时把风险阻断在萌芽状态。
风险信息多源采集。“融”易治以跨部门跨系统跨层级的方式，有效获取和融合银行账户、法院诉讼、公安接处警等14个协同部门数据，通过构建风险线索分析模型，精准识别金融风险。
风险线索实时预警。设置非法集资行为风险评价、严重性等级划分与预警监测等风控模型，从人、资金、行为3条主线绘制风险人员、风险企业画像，进行动态监测，有效提升线索发现和处置的及时性，提炼的标准化组件可供全省各地复用。
风险事件精准定级。建立风险定级规则，按照违规严重程度，确定红、黄、绿3个色卡。红卡指构成刑事犯罪事件，黄卡指违反行业监管事件，绿卡指低风险或无风险事件。预期今年三色卡风险预警精准度不低于60%，长期运行后精准度可达80%以上。
二、效率变革，撬动协同流程再造
路桥区人民检察院以数字化手段推动金融监管流程再造，压实主体责任，形成风险协同处置最大“同心圆”。
业务流程一线串连。在场景建设上，围绕监测预警、风险定级、联动处置、流程监督4个环节，形成“数源需求”和“协同单位职责”两张清单以及完整的金融风险干预处置全链条治理体系，实现从职权分散到多跨集成的转变。
高效协同一屏掌控。建立标准化的协同处置流程，按照事件处置原则，自动匹配职能部门分流处置。“融”易治系统实时掌控每个风险事件的处置部门、处置时间、处置结果，形成“过程有掌控、结果有反馈”的管控闭环。
行刑衔接一体互通。开发协同模块，设置案情共享、会商协商、检察建议等功能，实现检察机关与各执法司法机关互通案情、移送线索。预期今年行刑信息线索互通量提高40%、协同效率提高45%，形成打击金融违法犯罪的最大合力。
三、质量变革，驱动多元机制重构
数字化改革最终应从技术理性向制度理性跨越，从整体上推动各项制度更加成熟、更加定型。
风险预警有速度。联合有关部门出台《金融风险“三色卡”分级监测干预联动机制》，建立金融风险防范化解检银联动机制、检法联动机制，实现对金融风险抓早抓小。
协同处置有深度。制定《协同部门处置工作规程》，明确各部门职责清单，构建“金融中心牵头、职能部门跟进、结果必须反馈、检察全程监督”的协力处置新格局。
追赃挽损有力度。近5年来，路桥区非法吸收公众存款案件涉案金额达6.9亿元，涉及796人，平均资金兑付率不到40%。为此，路桥区出台《涉众型金融犯罪案件追赃挽损工作机制》《防范和打击逃废债工作意见》，建立涉案资金线索共享机制，搭建退赔协调平台，完善追赃挽损流程，全力守护群众“钱袋子”。
（作者系浙江省台州市路桥区人民检察院检察长）
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| 建立金融风险全链条治理新体系
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| （ 2022-08-03 ） 稿件来源： 法治日报法治中国 |
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□ 赵勇
作为全国小微企业金融服务改革创新试验区，台州市做好金融风险防范化解工作，切实维护金融安全，答好共同富裕时代命题。
路桥区人民检察院以近5年办理的15起非法吸收公众存款案件为出发点，以社会治理为落脚点，能动构建“融”易治——金融风险分级监测干预联动应用场景，创新建立“数据分析、预警提醒、研判分流、分类干预、联动处置”的全链条金融风险防控机制，服务保障区域金融高质量发展。
一、动力变革，推动数源系统重塑
通过融合多源数据实现穿透式监测，及时把风险阻断在萌芽状态。
风险信息多源采集。“融”易治以跨部门跨系统跨层级的方式，有效获取和融合银行账户、法院诉讼、公安接处警等14个协同部门数据，通过构建风险线索分析模型，精准识别金融风险。
风险线索实时预警。设置非法集资行为风险评价、严重性等级划分与预警监测等风控模型，从人、资金、行为3条主线绘制风险人员、风险企业画像，进行动态监测，有效提升线索发现和处置的及时性，提炼的标准化组件可供全省各地复用。
风险事件精准定级。建立风险定级规则，按照违规严重程度，确定红、黄、绿3个色卡。红卡指构成刑事犯罪事件，黄卡指违反行业监管事件，绿卡指低风险或无风险事件。预期今年三色卡风险预警精准度不低于60%，长期运行后精准度可达80%以上。
二、效率变革，撬动协同流程再造
路桥区人民检察院以数字化手段推动金融监管流程再造，压实主体责任，形成风险协同处置最大“同心圆”。
业务流程一线串连。在场景建设上，围绕监测预警、风险定级、联动处置、流程监督4个环节，形成“数源需求”和“协同单位职责”两张清单以及完整的金融风险干预处置全链条治理体系，实现从职权分散到多跨集成的转变。
高效协同一屏掌控。建立标准化的协同处置流程，按照事件处置原则，自动匹配职能部门分流处置。“融”易治系统实时掌控每个风险事件的处置部门、处置时间、处置结果，形成“过程有掌控、结果有反馈”的管控闭环。
行刑衔接一体互通。开发协同模块，设置案情共享、会商协商、检察建议等功能，实现检察机关与各执法司法机关互通案情、移送线索。预期今年行刑信息线索互通量提高40%、协同效率提高45%，形成打击金融违法犯罪的最大合力。
三、质量变革，驱动多元机制重构
数字化改革最终应从技术理性向制度理性跨越，从整体上推动各项制度更加成熟、更加定型。
风险预警有速度。联合有关部门出台《金融风险“三色卡”分级监测干预联动机制》，建立金融风险防范化解检银联动机制、检法联动机制，实现对金融风险抓早抓小。
协同处置有深度。制定《协同部门处置工作规程》，明确各部门职责清单，构建“金融中心牵头、职能部门跟进、结果必须反馈、检察全程监督”的协力处置新格局。
追赃挽损有力度。近5年来，路桥区非法吸收公众存款案件涉案金额达6.9亿元，涉及796人，平均资金兑付率不到40%。为此，路桥区出台《涉众型金融犯罪案件追赃挽损工作机制》《防范和打击逃废债工作意见》，建立涉案资金线索共享机制，搭建退赔协调平台，完善追赃挽损流程，全力守护群众“钱袋子”。
（作者系浙江省台州市路桥区人民检察院检察长）
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